福建旅游攻略联盟

香港保险的核心优势-为什么这么多美生宝宝选择香港保险

英国保诚网 2021-09-07 14:17:25

为什么去香港生孩子

香港保險的核心優勢

香港保險的核心優勢

香港保險的核心優勢



  

海外投资通常是富人的专利,那麽普通中产的如果想做点战略投资,来规避风险呢?


大量的财富顶层人群通过护照、绿卡、海外大额保单、海外购置地产等方式在战略上规避风险;而中产阶级,想要做到这一点并不容易,因为毕竟被孩子、房子、工作等捆绑在国内。


这恰恰也说明了中产阶级更需要进行海外资产配置,因为风险面前,富人阶级抵御风险的能力更强,海外资产配置至少可以在战略上给中产留一条退路,不至于在巨大风险发生时一无所有。


下面就來說一說如何進行海外資產配置才靠譜。


海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。


以非本币(但要是国际上通用的、较易接受的货币,如美元、港币、欧元、日元等)计价的各类资产,如货币、有价证券、实物、智慧财产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保,多以美元计价,有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价,一般在哪个国家购买的资产,就以该国的货币计价。


对于国人来说,其配置的海外资产多分佈在香港、新加坡等发达国家或地区,选择一个好的国家或地区,能够政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护,先不说收益多少,最起码资产是安全的。


如今向海外配置资产的方式有很多种,其中兼具安全性与高保障高收益的非香港保险莫属。香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益,这两年尤其被内地客户欢迎。




 香港保險的背景及環境



由于香港金融市场起步早,奠定了香港保险行业的基础优势:法律法规健全、理赔快速且争议较少、产品设计人性化、金融市场开放成熟、从业人员素质较高、从而带给人们更多的回报。



香港保險的優勢



由於香港的特定金融環境,其產品具有大陸無法替代的核心優勢:


1、保費及保障範圍

香港保险的保费普遍是保障范围更广、保费更低。但是最近两年国内保险行业的创新步伐明显加快,出了很多性价比高的纯保障型重疾,价格和保障都已经比以前好很多了。


不过大陆保险仍旧有很多性价比非常低的产品。如果没有很好地挑选,你很可能会被业务员推荐了性价比低的产品。单纯从保障方面比,可以说有少数的大陆保险和香港保险已经不相上下。但是结合分红来看,大陆保险不具备香港重疾险的美元分红,这是大大的劣势。


2、分紅高

重疾险除了保额可以赔付之外,还有美元分红,这个是内地险不具备的优势;储蓄分红险有远超内地的投资收益,远超内地。


3、配置美元資產

很多中产家庭对孩子未来的规划大部分是海外留学,为了照顾下一代家庭成员的国际化生活,越来越多的家庭开始把外币资产提上了他们的投资日程。


同时美元资产的回报率在全球都极具优势,很多中产家庭都在向外配置美元资产,已经是财富规划必经之路。

4、隔代传承免征遗产税


近些年关于遗产税开徵的呼声也是越来越高。鉴于这一点,越来越多的富人也意识到,如果不做好相应准备的话,未来很有可能自己的资产要被开徵遗产税,会有很大一部分钱变成政府资产。


香港保险很多保单可更改受保人,可以隔代传承,就规避了代际传承的遗产税。


5、避债避险


大多数人都有藏富海外的心理,为的是万一国内发生债务或其他危机的时候,能有一笔藏于海外的资产,至少保自己下一代衣食无忧。


我们看到太多企业家因为企业经营的债务风险。一般企业主贷款都会被要求籤上夫妻双方的个人担保函,意味著一旦发生风险,夫妻双方个人名下的财产都会被追偿。从而可能让整个家庭都陷入生活困境。


港險的風險



香港保險有這麼多優勢,同時也存在風險。這也是網上出現很多負面新聞的原因。其實,風險只要提前預知並做好安排,是可以規避的。得到那麼大的好處,總要在前期準備得稍微充分些吧?


1、匯率風險


匯率風險當然是存在的,需要我們對未來進行一定預判和推算。

假設未來人民幣貶值了,那麼您就賺到了,因為美金可以換出更多人民幣。假設未來人民幣升值了,那麼還划算不划算呢?


很簡單,您拿香港保險保單和大陸保單做個對比就可以了。假如50年後人民幣兌美元升值到5:1甚至升值更多,則保單價值總額換成人民幣就是=(保額+現金分紅)*5,這個數字有沒有大於你的大陸保單50年後的價值總額呢?


2、是否容易理賠


香港保單對投保人簽署保單時是否誠信是最關鍵的標準。會不會發生理賠糾紛,取決於您在簽保單時有沒有如實詳盡披露過往病情。

如果我們在投保前,把自己歷史病症、家庭歷史病症梳理清楚,不要報著僥倖心理,如實告知,就能很好地規避這個風險。


3、理賠金如何匯進大陸

這個問題網上黑港險的有很多,其實只要提前開好香港銀行卡就能解決問題。未來不管是理賠款、還是現金分紅,都可以入帳到香港的銀行卡。


港險疑問


買香港保險受法律保護嗎?

不受內地法律保護。受香港法律保護,前提是需要本人到香港簽單。而且香港法律相較內地更加健全。同時,香港保險索償局,是受理香港保險糾紛處理的機構,向大陸人民開放。

为什么去香港生孩子

香港保險理賠麻煩嗎?

香港保險理賠,只需要準備材料寄到保險公司,不需要親自赴港。


理賠金打到香港帳戶後,那麼香港銀行卡裡的錢怎麼在大陸使用呢?

很簡單,香港的銀行卡都有銀聯標識,隨時可以在大陸刷卡使用,不受限制。


對於普通個人來講,要想做到完全安全的資產配置全球化是有一定困難的。因為我們很難擁有足夠多的專業知識和專業資訊獲取管道來分析整個市場。這就使得我們要借助一些特殊的管道和工具來實現這種配置,香港保險一定是您最正確的選擇!



美生宝宝选择香港保险



近年來,越來越多的中國人給孩子提前拿到美國身份。從2007年只有600名孕媽赴美生子,到如今已經翻了十倍了。據2017年的統計資料,中國內地居民赴美生子的人數已經從2015年的6萬人快速增漲到了201715萬人。

伴隨二胎開放,相信此數字應該還會繼續遞增。很多美生寶寶的父母是中國國籍,並且拿到美國身份以後,他們多數仍然選擇回到中國內地居住。那麼一個值得討論的問題是,美生寶寶的保險應該在哪裡買?在美國買嗎?還是應該跟隨父母在內地購買?為什麼越來越多的美寶家庭特意選擇購買香港保險呢?


香港保險與美國徵稅



众所周知,美国是一个全球徵税的国家,美国国税局不仅关心美国公民在美国的资产,他们的全球的资产都被美国国税局惦在心上,通过FATCA肥咖法案,他可以要求全球的金融机构向美国通报美国人(绿卡和公民)在海外的金融资料,以供美国政府查税。这个金融机构就包含银行和保险公司。


但是这并不是意味著所有的收入都要被徵税,这要区分“资产”与“收入”:


收入是工作收入、投资所得利息、分红或者资本利得等;


资产是个人拥有的房地产、土地、金融资产、公司股份、买卖股票、无形资产、天然资源和收藏品。


而美国的全球徵税政策,针对的是个人收入,而非个人资产。


简单举个例子,成为美国纳税居民后,假设你在国内有3,000万人民币的房子正在出租,每年租金收入大概有200万人民币,那麽这200万人民币的租金淨收入就是被美国国税局徵税的金额。如果你把房子卖掉了,赚了钱,那就必须要付资本利得税。


所以,对于美生宝宝需要留意的是,购买香港保险的时候一定要记得清楚申报即可(FACAT和/或CRS)。


但是,不用怕,资讯的申报并不意味著要交税,税收又是怎麽安排的呢?


分红保单中途取出收益,收益超过保费的部分属于资本增值,增值部分需要交资本利得税。


还有,美国是一个避免双重徵税的国家。如果你能证明这部分资金在海外(美国以外)已经交过税了,可以向美国申请抵税,避免双重交税。

美國資本利得稅率有多高?



如前面所提,要看资本利得属于长期还是短期?


如果短于1年就提取资本利得,这个税率就很高了。分红保单提取收益通常都是长于1年的长期资本利得,税率较低,一般在0-15%,最高20%,具体也取决于纳税人的收入情况;


如果香港保险保单收益并不是从保单直接提取出来的,而是使用保单贷款的方式套现出来,那就另当别论,并不需要交税,香港的万用寿险等大额保单就可以很好地解决这个问题,因为用保单贷款的方式套现出来,远比直接提取要划算:

香港保險如何購買?



1. 医疗保险


美生宝宝如果暂时与父母居住在国内,那麽医疗保险可选择国内或者香港保险,具体方案视乎于客户的居住地和对医疗需求水准。如短期赴美可用旅行保险进行补充,但如果未来在美国居住会超过183天以上的,是要求在美国当地购买医疗保险的。


2. 重疾保险


从价格、保障范围和保单现金价值增长的维度考虑,都建议在香港办理。首先,美国重疾,因为美国的报销类医疗已很完善,保额也因税务要求而限额,所以重疾保险相对弱化。其次,国内重疾取消了现金价值增长,以人民币计价,长期来看是难以满足宝宝的美国身份与通胀需求的。


相对而言在香港,父母中国国籍宝宝美国出生而居住在内地的,是可以以父母身份投保,重疾完全以内地人士投保一样办理。此保单属于持有人资产,赔付金额是没有涉及到美国税务的,也不需要填写美国税表。更值得一提的是,相对美国与国内,香港保险重疾保障的额外优势还是有:更大的保障额度;多次赔付;有分红增值;具备父母双方受保人保护功能。


3. 儲蓄分紅險

因为美生宝宝未来在美国读书的几率很高,所以提前储蓄未来的教育金、生活费或者置业首期都是非常有必要的。美金储蓄是一个必选项,但为什麽多美生爸妈选择存钱在香港而不是直接存去美国?解析香港分红储蓄受美生父母追捧理由三哥认为有三点。


第一,香港保险储蓄分红险有保证收益,且在GN16后实现率公佈更为透明。美国保单则多是指数挂钩为主,预期收益不保证。


第二,税务是很重要的一项考虑指标。此保单属于持有人资产,如果父母是中国籍持有保单,只要不转移给子女持有是不需要交报美国的增值税,而重疾理赔也是不计赠与或遗产税的。


第三,香港保险保单已经开始有简易的信託功能,可以更换受保人,并且提取方式很灵活,因此,未来即使是父母的税务身份或者孩子的国籍选择有所变化,都是有很多的规划空间的。




香港保險的核心優勢

为什么去香港生孩子

Copyright © 福建旅游攻略联盟@2017